PIAM：汽车保险仍在亏损，电动车热潮带来新风险

马来西亚的保险业在 2025 年上半年录得稳定增长，但作为业务最大部分的汽车保险板块仍然处于亏损状态。

马来西亚普通保险协会（PIAM）报告称，整体保费总额在该期间增长了 4%，达到 123 亿令吉。

然而，占行业投资组合约 43% 的汽车保险仍然出现承保亏损，综合比率达到 102.2%。

这意味着保险公司在理赔和运营费用上的支出仍高于所收取的保费收入。尽管汽车保险保费同比上升 5.7%，达到 53 亿令吉，但 PIAM 表示，亏损主要是由于交通事故率上升、维修费用上涨以及零部件价格通胀所导致。

交通事故率已上升至每 10 万人中有 115 宗案件，而自 2021 年以来，汽车零部件成本平均每年上涨约 10%，主要原因是依赖进口零件。

PIAM 首席执行员 Chua Kim Soon、主席 Ng Kok Kheng 及副主席 Antony Lee

随着电动车的快速普及，情况变得更加复杂。今年上半年，电动车销量激增 91.4%，目前占新车总销量的 3.4%。这股增长势头主要受惠于进口税和消费税豁免政策，但该政策预计将在 2025 年结束。

PIAM 首席执行员 Chua Kim Soon 表示，电动车为保险业带来了全新的风险。“涉及电动车的事故往往比普通汽车更复杂、维修成本更高，”他说，“有时损坏程度太严重，整辆车根本无法修复。”

蔡金顺指出，电动车在维修与折旧方面的特性与传统汽车不同，形成了独特的风险类型。他也强调，目前马来西亚缺乏完善的电池维修网络，这使得严重事故的理赔费用更高。

目前，马来西亚国家银行（BNM）的半管制价格框架使电动车保险保费保持相对稳定。

不过，在一些开放市场如英国，电动车保险费用几乎是汽油车的两倍，主要原因是维修成本较高且专业维修厂数量有限。

英国的保险公司还会根据驾驶者的年龄、驾驶经验及所在地来评估风险，这使得年轻或高风险驾驶者的保费大幅上升。

PIAM 副主席 Anthony Lee 指出，虽然电动车发生事故的频率较低，但一旦发生，事故往往更严重，特别是在高性能车型和年轻驾驶者中更为常见。他表示，马来西亚的电动车保险保费未来可能会随风险上升而调整，不过任何变化都必须得到国家银行的批准。

尽管其他保险领域持续增长，马来西亚的汽车保险板块仍面临压力。在维修成本、法规和电动车维修能力改善之前，这一领域仍将面临严峻挑战，即便马来西亚正加速迈向电动化未来。”